三井住友カード ゴールド(NL)は旅行好きにおすすめ？【100万円修行で年会費永年無料化を検証】

こんにちは、みぃです！

クレジットカード選びって、難しいですよね。ポイント還元率、年会費、付帯保険……いろいろな要素を検討する必要があります。特に、「旅行をよくする」という人にとって、どのクレジットカードを選ぶかは、実は結構重要な判断なんです。

私はこれまで楽天カードを愛用してきました。でも、楽天カードもエポスカードも国内旅行傷害保険が付帯していないという共通の弱点があります。国内移動中の事故・怪我のリスクは決して小さくないので、ここを永年無料でカバーできるカードを探した結果、有力候補として浮上したのが三井住友カード ゴールド(NL)でした。この記事では、年100万円修行で本当に永年無料化できるのか、楽天・エポスとの2枚目／3枚目としてアリなのかを正直に解説します。

三井住友カード ゴールド(NL)の基本スペック

年会費と無料条件

• 通常年会費：5,500円
• 年100万円利用で翌年以降永年無料条件：初年度は5,500円、その年に100万円利用すれば、翌年から無料
• 実際の利用パターン：初年度5,500円支払い → 100万円以上利用 → 翌年から永年無料

ポイント還元率（2025年12月の改定後）

• 基本還元率：0.5%（200円につき1ポイント）
• 対象店舗（セブン-イレブン・ローソン・マクドナルド等）：スマホのタッチ決済orモバイルオーダーで最大7%還元（2025年12月1日以降、対象取引方法がスマホタッチ決済とモバイルオーダーのみに変更）
• SBI証券のクレカ積立：ゴールド(NL)で1.0%還元（プラチナプリファードは別カード・別レート）

※2026年5月時点・三井住友カード公式情報より。最大7%還元の詳細条件・対象店舗は三井住友カード公式ページでご確認ください（2026年2月以降、Oliveフレキシブルペイのクレジットモードは8%還元など追加変更あり）。

年100万円利用での利益計算

年100万円利用時の基本ポイント還元は約5,000ポイント（基本0.5%還元の場合）。これに加えて、年100万円達成で毎年10,000ポイントの継続特典が付与されます（2026年5月時点・SMBC公式）。基本ポイントと継続特典で合計約15,000ポイント／年（≒15,000円相当）。

初年度のみ年会費5,500円を支払いますが、翌年以降は永年無料。継続特典10,000ポイントが毎年もらえる構造なので、永年無料化に成功すれば毎年10,000円相当のリターンが安定します。コンビニ・マクドナルドでスマホタッチ決済7%還元を取りに行く分はさらに上乗せです。

旅行好きに特に刺さる特典

国内旅行保険（最高1,000万円）

補償内容：

• 傷害死亡：最高1,000万円
• 傷害後遺障害：最高1,000万円
• 入院日額：5,000円/日
• 手術費用：入院費用の10倍（最高200万円）

これは、旅行中の交通事故や怪我に対する保険です。月1～2回の旅に出ている私にとって、この保険があると心理的に安心です。

海外旅行保険（最高2,000万円）

国内旅行保険だけでなく、海外旅行保険も付帯しています。

• 傷害死亡：最高2,000万円
• 傷害医療費用：最高300万円
• 疾病医療費用：最高300万円
• 盗難・紛失補償：最高20万円

空港ラウンジの無料利用

国内主要空港（成田、羽田、関西、中部など）のラウンジが無料で利用できます。 ラウンジ利用料は通常1,000～2,000円/回なので、年2～3回利用すれば、元が取れます。

国内旅行保険の価値を検証

楽天カードとの比較

楽天カードの最大の特徴は「年会費無料」です。でも、国内旅行保険はありません。 つまり、旅行中の事故に対する保険がない状態で旅をしていることになります。

旅行中・外出中の事故リスクは実際に存在し、医療費が高額になるケースもあります。 ※具体的な件数・金額は公的統計でご確認ください。 カード付帯の旅行保険でカバーできる範囲を理解した上で活用することが大切です。

エポスカードとの比較

エポスカードも年会費無料で、海外旅行保険は付帯しています。 でも、国内旅行保険はありません。 つまり、国内旅行中の事故に対する保険がない状態です。

月2～3回の国内旅に出ている私にとって、国内旅行保険がないというのは、実は大きなリスクなんです。

国内旅行保険の価値

年100万円利用で年会費無料になるゴールドカードで、国内旅行保険が付帯しているというのは、実は結構レアなんです。 年100万円利用で永年無料になるゴールドカードで、国内旅行保険が付帯しているケースは比較的少ないです。※最新の市場情報は各カード会社のサイトでご確認ください。

年100万円の条件達成方法

実際の使い方シミュレーション

「年100万円利用」と聞くと、多く感じるかもしれませんが、実際はそうでもありません。

月額使用額の目安：

• 月約83,000円の利用で、年100万円達成

これは、以下のような支出で実現可能です：

• 家賃：30,000円（クレカ払い可能な場合）
• 携帯・インターネット：8,000円
• 食費・生活費：25,000円
• 旅行関連（新幹線・宿泊）：15,000円
• その他：5,000円

つまり、月約83,000円のクレジットカード利用で、年100万円は達成できるんです。

旅行者にとって有利な使い方

特に、月1～2回の旅に出ている人にとっては、新幹線チケット（約10,000～20,000円）と宿泊費（約10,000～20,000円）をクレカで支払うだけで、大きな進捗になります。 これに、普段の生活費（食事、携帯など）を加えれば、年100万円達成は容易です。

みぃがゴールドカードを検討している結論

検討の経緯

国内旅行をしているなかで「移動中の事故・怪我のリスク」を意識する場面が増えてきました。鉄道・新幹線の遅延や駅構内での転倒、温泉旅館の段差や濡れた床など、ヒヤリハットは決して珍しくありません。実際、医療費が数千円〜数万円で済むケースもあれば、骨折や手術で十数万円規模になるケースもあります。

楽天カード・エポスカードは海外旅行傷害保険には強いものの、いずれも国内旅行傷害保険は付帯していないので、国内移動中のリスクをカバーするにはサードカードが必要だと判断しました。年会費永年無料化が現実的に狙える三井住友カード ゴールド(NL)が候補に挙がったのはこの流れです。

現時点での結論

年間100万円の修行は、月8.3万円ペースの生活費決済（家賃・通信費・食費・公共料金・旅行代金）を寄せれば現実的に到達できる水準。永年無料化＋継続10,000ポイントが安定して得られる構造は、楽天カードの還元1.0%・エポスカードの利用付帯保険と明確に役割が違うので、3枚目のクレカとして組み合わせる価値があります。

複数カードの組み合わせ方についてはクレカ2枚持ち戦略の解説もあわせてどうぞ。

1. 国内旅行傷害保険を永年無料で確保できる希少カード
2. 年間100万円の修行は、家賃・通信費・食費を寄せれば現実的に到達可能
3. 空港ラウンジ無料・継続10,000ポイントで実利が積み上がる