楽天カードを旅行で使うメリット・デメリットを正直に解説【旅行好きの本音】

みぃです、こんにちは♪

旅行好きなら一度は「楽天カード」という名前を聞いたことがあるはずです。年会費無料で還元率1%、海外旅行保険も付いている…という触れ込みで、クレジットカード初心者から旅行好きまで幅広く選ばれています。でも実際のところ、旅行で使うなら本当にお得なのか？デメリットはないのか？そのあたりを、ポイ活歴2年の私が、本当に正直に解説していきたいと思います。

楽天カードの基本スペック

まずは、楽天カードがどんなカードなのか、基本的なスペックをおさらいしましょう。私が実際に使っていて感じた印象と、数字で見えるスペックの両方をお話しします。

項目	スペック
年会費	永年無料
還元率	1.0%（通常加盟店）、最大3%以上（楽天系サービス）
海外旅行保険	最高2,000万円（利用付帯）
国内旅行保険	なし
入会キャンペーン	新規入会で5,000ポイント＋利用で5,000ポイント ※キャンペーン内容・期間は変動します。最新情報は公式サイトでご確認ください。
ポイント有効期限	最後のポイント獲得から12ヶ月
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB

楽天カードで驚くのは、年会費が永年無料という点です。これは本当に大きなメリットです。私も最初、「年会費なしでこんなに還元率が高いカード、本当にあるの？」と疑ってしまいました。でも実際にカードを手に取ると、確かに年会費の欄には「無料」と書いてあります。

還元率1%というのは、業界標準の2倍です。一般的なクレジットカードは0.5%の還元率が多いので、楽天カードを選ぶだけで、同じ金額を使っても倍のポイントが貯まるということになります。

海外旅行保険も最高2,000万円付いているというのは、旅行好きにとって本当にありがたい話です。海外旅行保険は、単独で入ると1回の旅行で1,000～2,000円かかることが多いので、これがタダで付いているだけで、相当な節約になります。

旅行で使うメリット4つ

では、楽天カードが旅行好きから選ばれている理由は何なのか？実際のメリットを4つ、解説していきます。

メリット① 高還元率1%で、国内旅行の経費をしっかり還元

楽天カードの最大の強みは、とにかくどこで使っても1%のポイント還元を受けられることです。新幹線、ホテル、飲食店、お土産購入…旅行のあらゆる場面で使えます。

実際に試算してみましょう。月10万円を楽天カードで支払う人の場合、月1,000ポイント、年間12,000ポイント（12,000円相当）が貯まります。これを温泉旅行に充てると、一泊分のホテル代がほぼポイント払いで賄えることになります。私自身、この計算に驚いて、さらに楽天経済圏を広げることにしました。

メリット② 楽天市場で楽天カードを使えばSPUで合計3倍

楽天カードが本当に威力を発揮するのは、楽天市場でのお買い物です。SPU（スーパーポイントアッププログラム）の基本構造は「楽天カード通常分1倍＋楽天市場ご利用分1倍＋楽天カード特典分1倍」の合計3倍。さらに楽天モバイル・楽天銀行・楽天証券などを組み合わせることで、楽天市場でのSPUは最大18倍まで拡張できます（2026年5月時点・楽天SPU公式情報）。

例えば、楽天市場で月5万円使う家庭なら、SPU3倍だけでも月1,500ポイント（年18,000ポイント）が貯まる計算。お買い物マラソン期間中に複数ショップを回って買い回り倍率を上げれば、年間30,000ポイント超を狙うことも現実的です。一方、楽天トラベルでの宿泊予約自体はSPU対象外ですが、楽天カード払い（1.0%還元）＋お買い物マラソンの併用で楽天市場側のSPUが伸びるため、結果的に旅行関連支出のリターンが大きくなります。

メリット③ 海外旅行傷害保険が付帯（利用付帯・主要項目は最高2,000万円）

年会費無料のカードの中では珍しく、海外旅行傷害保険が付いています。ただし「最高2,000万円」は項目別の限度額なので、内訳を正しく押さえておきましょう。

補償項目	限度額
傷害死亡・後遺障害	最高2,000万円
傷害治療費用	最高200万円（1事故あたり・180日以内）
賠償責任	最高2,000万円
携行品損害	1個10万円・全体で最高20万円

※2026年5月時点・楽天カード公式（一般カード分）。最新の内容は楽天カード公式ページでご確認ください。

注意したいのは、楽天カード（一般）は利用付帯であること。日本出国前に募集型企画旅行（パッケージツアー）の代金、または公共交通機関（航空券・電車・バス等）の運賃を楽天カードで決済しないと保険は発動しません。「現地で買い物にだけ使った」「旅行代金は別カードで払った」場合は対象外です。

また、傷害治療費用は最高200万円なので、北米のように医療費が高額になりやすい国に長期滞在する場合は別途任意保険の上乗せを推奨します。アジア圏や欧州短期旅行であれば楽天カード単独で足りるケースが多い、というのが実感値です。

メリット④ 新規入会キャンペーンで初動ポイント獲得

楽天カードの新規入会特典は、通常時は合計5,000ポイント前後がベース。年に数回（過去実績では3〜4月／6月／9月／11月など）開催される「楽天マジ得フェスティバル」など増量タイミングでは合計8,000〜10,000ポイントに増額されることがあります（2026年5月時点・楽天カード公式キャンペーンページより）。

つまり「常時10,000ポイント」ではないので、申込前に必ず楽天カード公式キャンペーンページで現在の付与額を確認しましょう。増量タイミングを狙えば、それだけで1泊分の温泉宿のポイント原資が手に入ります。新規入会キャンペーンを使うときは、ポイント反映条件（楽天e-NAVI登録／カード利用回数／口座振替設定）と利用期限の確認も忘れずに。

旅行好きが知っておくべきデメリット3つ

ここからが本当に重要な部分です。楽天カードは素晴らしいカードですが、旅行好きが陥りやすい落とし穴があります。私自身も、最初は気づかなかった部分が多いです。

デメリット① 海外旅行保険が「利用付帯」で、使えないケースがある

楽天カードの海外旅行保険は「利用付帯」です。これは何かというと、カードを使って飛行機やツアーを払わないと、保険が有効にならないということです。

例えば、現金で航空券を買ったり、別のカードで支払ったりすると、楽天カードの保険は適用されません。これは意外と見落としがちな落とし穴で、海外旅行中に「実は保険対象外だった」と気づいてヒヤリとする話もよく耳にします。

対策としては、楽天カードで「航空券」「ツアー代金」「宿泊予約」のいずれかを払うことで、その後の海外旅行全体が保険対象になります。つまり、最初のカード払いだけ忘れずにすればOKなのですが、覚えておく必要があります。海外旅行保険付きのカードをお探しでしたら、エポスカードも検討してみてください（エポスカードも2023年10月より利用付帯に変更されています。旅行代金の支払いで保険が適用されます）。

デメリット② 国内旅行保険がまったくついていない

楽天カードは海外旅行保険は充実していますが、国内旅行保険がありません。これは温泉旅行や国内旅行が多い旅行好きにとって、結構大きなデメリットです。

私は温泉旅行をよくするのですが、国内旅行で病気や事故があった場合、楽天カードの保険は役に立たないのです。これを補うため、私はエポスカードを2枚持ちしています。エポスカードは年会費無料で海外旅行保険（利用付帯・最高3,000万円）が充実しているので、楽天カードのデメリットを補う意味では「海外旅行保険」の強化として有効です。ただし、エポスカードにも国内旅行保険は付帯しません。国内旅行保険は三井住友ゴールドNLなどのゴールドカードを検討するのも一手です。

デメリット③ ポイント使い道が楽天系に偏りやすく、交換レートで損する可能性

楽天ポイントは貯めやすいのですが、使い道が楽天系サービス（楽天市場・楽天トラベル・楽天ペイ）に限定されやすいという課題があります。

外部企業へのポイント交換もできますが、1ポイント=1円より低い交換レートになることが多いです。例えば、ANAマイルに交換する場合、楽天ポイント2ポイント＝ANAマイル1マイルというレートになってしまい、50%の損失です。つまり、楽天ポイントは「楽天系サービスで使ってこそ価値がある」というわけです。私も最初は「ポイント交換で現金化しよう」と考えていましたが、交換レートの悪さに気づいて、楽天トラベルで使うようにシフトしました。

楽天経済圏で年間いくら節約できるか

では実際に、楽天カードを活用した場合、年間でいくら節約できるのかを計算してみましょう。これは、旅行好きが楽天カードを選ぶべきかどうかの判断材料になります。

ここで仮定するのは、月10万円を支出する人です。年間120万円の支出があるケースですね。

①楽天カード通常利用（1%還元）：120万円×1%＝12,000ポイント
②楽天トラベルでの予約（3%還元、5万円想定）：5万円×3%＝1,500ポイント
③楽天市場でのお買い物マラソン（最大15%還元、3万円想定）：3万円×15%＝4,500ポイント
④楽天Payでのポイント利用による買い物の効率化

合計すると、月10万円の支出で年間18,000ポイント以上が貯まります。これは18,000円相当で、月1,500円の節約になります。さらに、入会キャンペーンの10,000ポイントを加えると、初年度は28,000ポイント。これだけあれば、ちょっと奮発した旅行にも充てられます。

実は、この計算をもっと詳しく考えると、楽天経済圏を最大限活用している人は年間30,000ポイント以上貯めることも可能です。例えば、楽天銀行の給与振込を設定したり、楽天保険に加入したりすることで、SPUの倍率が上がるからです。

エポスカードとの比較

ここで、旅行好きが楽天カードと比較検討することが多い「エポスカード」と、簡単に比較してみましょう。

項目	楽天カード	エポスカード
年会費	永年無料	永年無料
還元率	1.0%	0.5%
海外旅行保険	2,000万円（利用付帯）	3,000万円（利用付帯）※2023年10月1日改定
国内旅行保険	なし	なし
空港ラウンジ	なし	あり（国内主要空港）

一見すると、楽天カードが優れているように見えますが、実は用途によって使い分けるべきカードです。楽天カードはポイント重視の人向け、エポスカードは旅行保険重視の人向けという感じです。実際、私は両方持っていて、楽天経済圏をメインに使いながら、保険面ではエポスカードに頼るという使い分けをしています。

結論：楽天カードの向き・不向き

楽天カードは、確かに素晴らしいカードです。でも「万能」というわけではありません。楽天カードが向いている人と、向いていない人がいます。

楽天カードが向いている旅行好き：楽天トラベルで旅行予約をする人、楽天市場で買い物をする人、月の支出額が大きくポイント還元額を積み上げたい人、国内温泉旅行がメインで海外旅行は年に1～2回程度の人。

楽天カードが向いていない旅行好き：楽天系サービスをほぼ使わない人、国内旅行保険が必須という人、ポイント還元率より旅行保険の充実度を優先したい人。

私個人の意見としては、旅行好きなら「楽天カード×エポスカード」の2枚持ちがベストだと思います。楽天カードでポイントを貯めて、エポスカードで旅行保険をカバー。これで、ポイント還元と旅行保険の両立ができます。

この2枚持ちがどれだけ心強いか実感するのは、海外旅行の場面です。航空券は楽天トラベル（楽天カード払いで1.0%還元）、現地での決済はエポスカード（旅行代金をエポス払いにしておけば海外旅行傷害保険が利用付帯で発動）、と用途を分けるだけ。日常の楽天市場・楽天トラベル決済で楽天ポイントを積み上げつつ、海外旅行中の万一の医療費・賠償・盗難リスクはエポスカードでカバーする、という二重構造が自然にできあがります。2枚とも年会費永年無料なので、財布に入れておくだけで2種類の強みが使える状態になっているのが一番の利点です。

楽天カードは本当に優秀なカードですが、デメリットも存在します。自分の旅行スタイルに合っているか、今一度確認してから申し込むことをお勧めします。もし迷っているなら、年会費無料だからこそ、とりあえず申し込んで試してみるのもいいかもしれませんね。

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最終更新日: 2026年5月6日